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淮海农商银行2017年度报告

来源:发布时间:2018年04月29日

淮海农商银行2017年度报告

第一节   重要提示

    1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

    2、本行董事长乔建社、行长王良新、财务工作分管行长孙武、计划财务部负责人孙强保证年度报告中财务报表的真实、完整。

第二节   基本情况简介

    本行法定中文名称:徐州淮海农村商业银行股份有限公司

    中文简称:淮海农商银行(以下简称“本行”)

法定英文名称:XUZHOU HUAIHAI RURAL COMMERCIAL BANK CQ,LTD

英文简称:HHRCB

    本行法定代表人:乔建社

    注册地址和办公地址:徐州市文亭街28号

    首次注册登记日期:2012年1月6日 

    最近一次变更注册登记日期:20178月11

    注册登记地点:徐州市工商行政管理局

邮政编码:221003

    电话和传真:0516-85608403

    统一社会信用代码91320300589957357W(1/1)

第三节   会计数据和业务数据摘要

一、截止报告期末前三年主要会计数据和财务指标 

单位:万元

项  目

2015年末

2016年末

2017年末

营业收入

110851

107345

106795

利润总额

11837

12440

4116

存款总额

1464773

1698483

2085291

贷款总额

1268899

1368619

1446631

股东权益

140003

143904

145852

二、截止报告期末前三年的补充财务数据     单位:万元

项   目

2015年末

2016年末

2017年末

贷款总额

1268899.23

1368619.30

1446630.90

正常类贷款

1022466.05

1124660.31

1171919.51

关注类贷款

186816.60

175680.93

202502.17

次级类贷款

50566.45

59398.69

63329.85

可疑类贷款

9040.13

8869.37

8869.37

损失类贷款

10.00

10.00

10.00

三、截止报告期末前三年的补充财务指标      单位:万元

主要指标

 2015年末

2016年末

2017年末

核心一级资本净额

139567

143117

144979

资本净额

155989

160516

159910

风险加权资产

1435268

1509050

1509012

核心一级资本充足率

9.72%

9.48%

9.61%

资本充足率

10.87%

10.64%

10.60%

不良贷款率

4.7%

4.99%

4.99%

贷款拨备覆盖率

143%

126.16%

120.68%

流动性比例

36.64%

39.53%

27.85%

存贷款比例

86.63%

80.58%

69.37%

最大单一客户贷款比例

8.01%

7.48%

8.63%

最大一家集团客户贷款比例

10.06%

12.77%

10.63%

四、报告期内权益变动情况                 单位:万元

项  目

股本

资本公积

其他综合收益

盈余公积

一般准备

未分配利润

权益合计

期初数

72800

4343

-1264

26822

26307

14896

143904

本期增加

3427

598

1496

1995

3190

10706

本期减少

1626

7132

8758

期末数

76227

2717

-666

28318

28302

10954

145852

第四节   股本变动及情况

一、股本结构及变动情况表                           

股本结构

2016年12月31日

2017年12月31日

股东数

股本(万股)

持股比例(%)

股东数

股数(万股)

持股比例(%)

法人股

51538.76

70.79

53160.20

69.74

社会自然人股

14804.90

20.34

16725.73

21.94

本行职工股

6456.34

8.87

6341.46

8.32

股本总数

72800

100

76227.39

100

二、最大十名法人和自然人股东情况

报告期末本行最大十名法人股东及持股情况

序号

股东名称

法人代表

持股比例(%)

1

江苏丰裕粮油实业集团有限公司

张兴林

6.77

2

维维农牧科技有限公司

崔桂华

6.77

3

江苏永鑫投资发展有限公司

戴道路

5.01

4

徐州东南钢铁工业有限公司

王爱钦

3.76

5

江苏安德机械进出口有限公司

张广永

2.89

6

徐州宝景汽车销售服务有限公司

李  祥

2.56

7

徐州方向商贸有限公司

刘  刚

2.51

8

维维国际贸易有限公司

张明扬

2.51

9

江苏铸本建设股份有限公司

刘修民

1.25

10

江苏昊珑建筑工程有限公司

郝灵鹤

1.25

报告期末本行前十名自然人股东名单如下:

序号

股东姓名

持股金额(万股)

持股比例(‰)

1

张保岐

946.40

1.24

2

吴永琳

910.00

1.19

3

阮丹蓉

255.53

0.34

4

申凤玲

251.74

0.33

5

李俊华

160.89

0.21

6

徐仁华

151.42

0.20

7

王爱华

151.42

0.20

8

吕绍霞

136.86

0.18

9

曹良成

123.03

0.16

10

李  莉

113.57

0.15

(三)报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况

单位名称

其控股股东

实际控制人

关联方

一致行动人

最终受益人

维维农牧科技有限公司

维维食品饮料股份有限公司

维维食品饮料股份有限公司

维维国际贸易有限公司

维维食品饮料股份有限公司

江苏丰裕粮油实业集团有限公司

张兴林

张兴林

张兴林

江苏永鑫投资发展有限公司

戴道路

戴道路

戴道路

徐州东南钢铁工业有限公司

王爱钦

王爱钦

徐钢集团

王爱钦

维维国际贸易有限公司

维维食品饮料股份有限公司

维维食品饮料股份有限公司

维维农牧科技有限公司

维维食品饮料股份有限公司

徐州方向商贸有限公司

刘刚

刘刚

刘刚

徐州贵翔实业发展有限公司

黄允全

黄允全

黄允全

江苏铸本建设股份有限公司

刘修民

刘修民

刘修民

徐州市中煤钢结构建设有限公司

刘甲铭

刘甲铭

刘甲铭

(四)报告期内与主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况

单位名称

交易事项

关联交易时间

关联方关联

交易金额

维维集团股份有限公司

授信

2017-07-21

40,000,000.00

维维集团股份有限公司

授信

2017-07-21

40,000,000.00

维维集团股份有限公司

授信

2017-04-05

30,000,000.00

徐州维维金澜食品有限公司

授信

2017-05-27

30,000,000.00

徐州正禾食品饮料有限公司

授信

2017-12-22

50,000,000.00

江苏丰裕粮油实业集团有限公司

授信

2014-01-10

71,000,000.00

江苏丰裕粮油实业集团有限公司

授信

2013-10-12

5,068,800.00

徐州市丰裕饲料科技有限公司

授信

2013-12-05

10,000,000.00

徐州市丰裕饲料科技有限公司

授信

2013-04-22

19,791,732.11

张兴林

授信

2014-03-31

3,000,000.00

江苏铸本建设股份有限公司

授信

2016-04-21

4,500,000.00

江苏铸本建设股份有限公司

授信

2017-09-21

50,000,000.00

江苏铸本建设股份有限公司

授信

2017-07-31

19,600,000.00

江苏铸本建设股份有限公司

授信

2016-12-29

20,000,000.00

江苏昊珑建筑工程有限公司

授信

2017-08-31

20,000,000.00

徐州贵翔实业发展有限公司

授信

2014-12-18

10,000,000.00

徐州贵翔实业发展有限公司

授信

2014-11-21

10,000,000.00

徐州申鑫物业服务有限公司

授信

2017-9-23

2,980,000.00

徐州东南钢铁工业有限公司

授信

2017-11-17

32,000,000.00

徐州五洲国际贸易有限公司

授信

2017-11-20

30,000,000.00

徐州海西物资贸易有限公司

授信

2017-11-07

30,000,000.00

徐州中煤百甲重钢科技股份有限公司

授信

2017-05-27

10,000,000.00

徐州中煤百甲重钢科技股份有限公司

授信

2017-01-09

10,000,000.00

徐州中煤百甲重钢科技股份有限公司

授信

2017-01-04

12,000,000.00

(五)主要股东出质银行股权情况

主要股东

出质时间

出质股权数量(单位:万股)

质权人

维维农牧科技有限公司

2017-5-26

4914.00

维维乳业有限公司

江苏永鑫投资发展有限公司

2017-8-29

3822.00

江苏永旭置业有限公司

徐州东南钢铁工业有限公司

2017-11-17

2866.50

徐州东兴能源有限公司

徐州贵翔实业发展有限公司

2014-12-17

910.00

徐州申鑫建材市场管理有限公司

江苏铸本建设股份有限公司

2018-3-27

955.50

徐州苏商物业管理有限公司

(六)股东提名董事监事情况

无。

(七)银监会规定的其他信息

无。

第五节    董事、监事、高级管理人员和员工情况

    一、董事、监事、高级管理人员情况

(一)董事基本情况                                                               

姓  名

性别

年龄

职务

派出单位

派出单位任职

乔建社

51

董事长

淮海农商

董事长

王良新

45

董  事

淮海农商

行  长

夏前洋

49

董  事

淮海农商银行

副行长

陈东平

60

独  董

南京农业大学

教授

51

独  董

南京师范大学

教授

黄允全

43

董  事

徐州市贵翔实业发有限公司

董事长

王立波

61

独  董

江苏神阙律师事务所

律师

张明扬

56

董  事

维维国际贸易公司

法定代表人

刘修民

54

董  事

铸本建设股份有限公司

董事长

戴道

48

董  事

永鑫投资控股有限公司

董事长

(二)监事基本情况

姓名

性别

年龄

职务

派出单位

在派出单位任职

胡居友

52

监事长

淮海农商

监事长

董  志

47

监  事

淮海农商

恒盛广场支行行长

王  军

45

监  事

淮海农商

金融市场部总经理

郝  峰

45

监  事

淮海农商

公司业务部总经理

李  东

57

外部监事

东南大学

教授

刘  刚

46

监  事

方向商贸有限公司

董事长

王家旺

59

监  事

江苏徐钢钢铁集团

副总裁

郝永刚

48

外部监事

复旦大学

副教授

刘甲铭

70

监  事

中煤钢结构有限公司

董事长

(三)高级管理人员基本情况

姓名

性别

年龄

职  务

分管工作范围

王良新

45

行  长

主持行长室全面工作,分管人力资源部、合规管理部。

夏前洋

49

副行长

授信评审部、信贷管理部、不良资产专营部、清收一部、清收二部、办公室、科技信息部

 

47

副行长

授信业务检查监督部、运营管理部、风险管理部、安全保卫部计划财务部

 

39

副行长

金融市场部、公司业务部、贸易融资部、市民金融事业部、零售业务部、电子银行部

二、董事、监事、高级管理人员变更情况

2017董事李汉云、朱海波调整成王良新、夏前洋,监事、高管未发生变动。2017年末董事、监事、高管人员名单如上显示

    三、本行员工情况 

    至报告期末,本行在职员工为691人。其中班子成员6人,占0.8%;业务人员600人,占86.83%。其中硕士研究生学历36人,占5.2%;大学本科学历574人,占83.07%;大专学历63人,占9.12%;高中及中专以下学历18人,占2.6%。其中具有中级及以上职称86人,占比12.44%;具有初级职称102人,占比14.76%。

第六节   公司治理状况

    一、公司治理情况

    2017年,本行严格遵守《公司法》《商业银行法》等法律法规和规范性文件,进一步完善公司治理,加强制度执行力,增强了公司治理的科学性和有效性,提升了法人治理水平。

    (一)关于股东和股东大会

报告期内,本行召开了第次股东大会。共审议通过《第二届董事会2016年度工作报告》《第二届监事会2016年度工作报告》《关于2016年度财务预算执行情况和2017年度财务预算编制情况的提案》《关于2016年度税后净利润分配及股金分红和变更注册资本金方案的提案》《2016年度董事、监事及高管人员绩效评价报告》《关于修订淮海农商银行章程的提案》《关于修订淮海农商银行董事、监事薪酬管理制度的提案》《关于淮海农商银行建设市民金融服务中心的提案》关于增补2名执行董事的提案》8议案

    (二)关于董事和董事会

    本行董事会由11名董事组成(其中1名董事2017年12月15日请辞,其中执行董事3名、独董3董事5名。本行董事的任职资格、选聘程序、人数和人员构成均符合《公司法》《商业银行法》和本行《章程》等相关法律法规的要求及监管机构规定。

报告期内,董事会共召开会议6次,共审议通过各类议案40项,形成决议40董事会认真履行职责,积极参与本行重大问题的研究和决策,注重维护本行和全体股东的利益,审议了基本制度修订、机构调整人事任免等重大事项。

    (三)关于监事和监事会

    本行监事会由9名监事组成,其中股权监事3名、职工监事4名、外部监事2名。监事会的人数和人员构成符合相关法律法规和本行《章程》的要求。

    监事能够认真履行职责,根据本行《章程》和监事会的工作职责,通过出席股东大会、列席董事会和高管层会议,开展现场调研检查,审核财务报告等方式对本行的经营状况、财务活动及董事和其他高级管理人员履行职责的合法合规性等进行检查和监督。

    报告期内,监事会共召开会议4次,审议通过各类议案18项。

(四)关于信息披露和透明度

    本行严格执行银监会发布的信息披露制度,及时、完整、准确、真实地披露信息,增加了本行的透明度,得到投资者、专家及市场的肯定。本行注重与投资者沟通交流,不断完善与投资者的沟通机制,注重加强与投资者的双向交流。通过接待投资者来访、电话热线、信件等多种形式和渠道增进与投资者之间的了解,加强与投资者的沟通。

    二、自主经营情况

    本行依据《公司法》《商业银行法》等规定,始终与持有本行5%及以上股份的股东保持业务、人员、资产、机构、财务等五方面的完全独立。作为自主经营、自负盈亏的独立法人,本行具有独立完整的业务及自主经营能力,董事会、监事会和内部机构均能够独立运作。

    三、高级管理人员的考评及激励情况

    本行董事会对高级管理人员的考核与奖励,主要根据董事会年初下达的主要经济指标完成情况、依法合规管理状况进行评价,并将考评结果作为董事会对高级管理人员进行奖惩的有效依据。 

    四、内部控制制度的建立健全情况

本行坚持全面、审慎、有效、独立的原则,制定出台、修订完善了多项内部管理制度,供全行干部和员工在工作中查阅、学习,现已初步形成了较为科学、严密的内控制度体系。

五、组织结构

本行共设有26个职能部室,分别为董事会办公室、监事会办公室、党委办公室、公司业务部、零售业务部、贸易融资部、计划财务部、运营管理部、信贷管理部、金融市场部、风险管理部、安全保卫部、监察室、合规管理部、不良资产专营部、授信评审部、授信业务检查监督部、清收一部、清收二部、审计稽核部、科技信息部、电子银行部、办公室、人力资源部、基建办公室、市民金融事业部;本行下辖1家营业部、42支行、39家分理处,具体如下:

部:文亭街28

支行如下:

路:建国东路415号户部商都

  庄:中山北路193-1

    庄:下淀路78

山:铜山路21

    楼:牌楼市场

    建:复兴北路43

    东:苏堤北路46号综合楼

    兴:复兴南路328

    西:淮海西路328号(市六院对面)

西    城:西安南路欧洲广场C

    马:解放北路144

桥:金山桥开发区民营科技园3号(金山桥路11号)

    北:煤港路45

    山:和平路78号(徐州师范大学北门)

井:夹河街14

垅:黄山新村第二十九中学东一号楼

    园:彭园东门(市四院对面)

    房:徐州响山路安达家园1号楼

山:户部山商贸城1号楼

    进:老营盘小区22-1

    堤:苏堤南路商办楼2

里:民主南路119

铜山新区:上海路西与黄河路北商住楼6#-02

    大:中国矿业大学文昌校区东隔壁

环:徐州云龙区新锐领地小区(东三环大润发对面)

恒盛广场:徐州市建国西路与二环路交叉口恒盛广场1-1-137159160218#

    : 徐州市东贺村商业街酒店综合楼附楼1#

升辉建材:徐州市云龙区升辉国际装饰集聚广场内新07厅一层

开明市场:徐州市城东大道店子社再就业服务中心

淮海食品城:徐州市食品城维维市场商铺

泰隆商业街:徐州市经济开发区长安大道东侧10号楼

火花农贸市场:徐州泉山区火花农贸市场内

申鑫建材:徐州市铜山区北京路延长段申鑫国际石材城

奔腾大道:徐州市鼓楼区锦绣山水小区商业街2号楼1—112113号商铺

中山北路:徐州市中山北路延长段同仁居楼下

驿    城:徐州市铜山新区驿城村沿街商住楼1-12-14号商铺

    苑:徐州市鼓楼区苏堤北路畔苑小区8号附楼及8-4-102商铺

同昌西街:徐州市铜山区同昌路西街商铺

湾:徐州泉山区御景湾路1

湖:徐州市鼓楼区马场湖怡康花园门面房2-1-101

    郡:徐州市鼓楼区银郡花园商业51-101-105

湾:徐州泉山森林东侧C46-2-101102

分理处如下

路:徐州市鸿泰家园沿街2号综合楼

路:徐州枫林绿洲6-1-111-112

    庄:徐州市吴庄富丽花园1-4-101

路:徐州市翠湖御景121-109110111

路:徐州铜沛路1861-1011-102

    湖:徐州市湖北路滨湖花园一期9-104105

纺织东路:徐州市荣景盛苑A10号楼1-104105

    淀:徐州市鼓楼区下淀路83

    山:徐州市经济开发区蟠桃八期前首商铺

西    苑:徐州市泉山区西苑小区(中房)101201

    合:徐州市泉山区矿山路百合嘉园一层商铺

天山绿洲:徐州市泉山区矿山路矿务局小学二部北1-101

惠民小区:徐州惠民小区A4号楼050607

郡:徐州市欣欣路东南郡小区商业B#1-101103

西 环:徐州市二环西路荣景盛苑B区二号商业楼

二环北路:徐州市二环北路北侧润和园一号楼

城:徐州市泉山区泰山大学城272-102

    和:徐州市祥和路中段祥和大酒店西隔壁营业房一层

    里:徐州市九里山豪绅嘉苑30-3-101商铺

园:徐州市云龙区民富园2#-1-102202

西 路:徐州市泉山区人才宾馆(医保中心服务大厅)

湾:徐州市荆马河南路清水湾E05E06E07门面房-1-101102商铺

树:徐州市淮海建设大厦一层1234商铺

    沃:徐州市铜山区上海路西学院路北文泰康城三期

绿    地:徐州市云龙区郭庄路绿地世纪城一期12-1-150

园:徐州市泉山区矿大北门科技城4#-102商铺 

山:徐州市鼓楼区沈孟路琵琶邻里中心商铺

路:徐州市泉山区泰山中路泰山小区拆迁1号楼11-15、15-21 

开元四季:徐州市泉山区开元路湖西雅苑F2公建1-101

万达广场:徐州市云龙区万达广场10-101、109、110、111号商铺 

    桥:徐州市云龙区复兴南路297号汉桥农贸市场一楼

纪:徐州市七里沟新世纪物资建材广场一期H#-1-131、132、133、134商铺 

山:徐州市铜山区凤凰安置小区北区南门西侧1-4

    村:徐州市铜山区新都家园3-6单元

路:徐州市徐海路88号银地徐州农机汽车大市场A9-1-101商铺

锦绣年华:徐州市泉山区二轻路西侧锦绣年华31A#-1-110、111、112、113

万宁华府:徐州市苏堤路109#-2-102、202

塔:徐州市泉山区西安南路122-2号楼一楼大厅北侧

绿地商务城:徐州市云龙区绿地商务城B5-4地块商业4号楼1-103、1-104

六、风险控制状况

面对宏观经济持续减速下行,区域经济受宏观政策影响风险压力凸显。本行确立“稳健第一、安全至上”的工作思路,突出抓好全面风险管理,重点防控信用风险、流动性风险和操作风险,守住了不发生重大风险事件的工作底线。一是加大信用风险管理。按照“摸清底数、综合施策、控制增量、处置存量”的原则,对新增授信,坚持质量第一、效益优先的理念,合理把握信贷投向、总量、结构和节奏;对存量授信,按“增持减退”做好动态分类管理,区别对待、有保有压处置限控存量贷款通过强化清收考核,实行班子分片、部门包挂机制,严格纳入绩效奖罚范围,压紧夯实了清降责任;同时综合运用依法诉讼、强制执行、以诉促谈等多种措施,促进了实际不良贷款“双降”目标的实现2017年因不良贷款压降不力,部门中层被免职3人、降职1人,支行行长被免职3人,班子成员和部门经理被罚15万元二是强化流动性管理。坚持回归主业,审慎开展资金市场业务;执行积极稳健的流动性管理策略,即以满足刚性监管要求为基础,有效平衡收益和流动性关系,适度增加资产流动性;着力提升资产负债管理能力,强化流动性应急演练和压力测试,上线了流动性测算预警系统;注重运用支小再贷款、票据再贴现、常备借贷便利、同业资金救助等流动性管理工具;同归以上措施,流动性风险得到大幅缓释,上年末存贷比69%,较年初下降11个百分点;同业负债依存度10%,较年初下降12个百分点;退出了数年来银监会重点监管流动性风险机构名册;2017年未发生银行间市场违约、央行准备金账户透支、集中取款等流动性风险事件。三是积极防范操作风险。2017年初相继同全员签订了案防合规责任书、员工行为排查责任状,构建了分层管理、逐级负责的案防合规组织体系;修订编制了新版制度汇编,健全完善了员工职业操守、员工合规手册、异常行为排查制度等,促进了制度体系的进一步完善;强力推进合规文化建设,组织重要岗位人员至彭城监狱等参加案防警示教育,持续开展全员每周合规学习考试、举办合规演讲比赛、创建合规文化长廊、开展合规先进人物寻访颁奖等系列活动,进一步增强了员工遵规守纪观念;通过加大案件风险排查力度和频率,积极实施现场突击检查和纪检巡察,深入开展“三违反”“三套利”“四不当”专项治理及乱象整治工作;注重发挥内部审计职能发挥,全年共完成全面稽核9个、专项稽核10个、后续稽核4、离任稽核5个,发现问题及风险点418个;同时对于查出问题,严格落实整改问责制度,全年累计处罚2374人次,罚款合计67.58万元;严厉查处19人,其中:诫勉谈话3人、待岗处理3人、记过1人、降职6人、免职2人、退回派遣公司4人,起到了有力的震慑作用;通过采取一系列措施,全年未发生案件和重大操作风险事件。

七、2018目标展望与工作措施

(一)指导思想:徐州地区整体经济金融环境的复杂程度将继续加深,深层次矛盾仍旧突出,信贷有效需求依然不足,资金紧张程度不断加深,加上金融领域风险积聚和同业竞争加剧,外部监管和内部审计日趋严格,发展形势依然严峻。但是,随着国家和江苏“稳增长”“惠民生”重大项目陆续落地,供给侧结构性改革空间广阔,徐州市淮海经济区中心城市的确立,将为我行业务发展和结构调整带来更多机遇。我们将认真学习领会党的十九大、中央经济工作会议精神,贯彻落实省联社会议指示,不忘初心回归本源,抓重点、补短板、强弱项,着力服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革三大任务,坚持稳中求进,推动全行业务实现高质量发展。

2018年全行主要工作目标是:各项存款比年初增加45亿元。实体贷款比年初净增15亿元,力争达到160亿元,户数增加5000户。各项收入达到11亿元,其中贷款利息收入7.4亿元,利润总额0.58亿元。新增手机银行8.5万户;激活存量手机银行1.5万户;新增收银通3万户;新增电子银行客户数26万户;新增智能POS机3000户;新增银行卡10万张。国际结算量达到 1亿美元。不出现重大业务差错,全行安全经营无事故。

(二)2018年主要工作措施:

1、坚持普惠金融不停步,打造市民金融服务中心品牌---做优金融服务。(1)围绕民生需求打造市民金融服务中心。一是加强党建引领,通过党员先锋服务站的建立,增加我行投融资信息的透明度,为居民解决信息不对称问题,为居民提供大量的金融理财知识,引导徐州市民根据自身财富结构管理自身资产,让客户实现财产保值增值,提高生活品质,获得居民认可。二是加大民生工程基础设施建设, 坚持党员干部挂职共创,推选优秀党员干部到街道居委会、社区、小微企业、学校等单位兼职担任编外副书记,了解民情和服务需求,搭建共建共享金融服务平台。三是加快建设“智慧徐州”项目,联合衣、食、住、行、游、学、乐、教、康等各类型的优质商家建立线上平台,形成银行、商家、市民三位一体的综合生活商圈服务体,打响淮海农商银行独有品牌。(2)围绕薄弱领域优化供给结构。推进基础金融覆盖,提升基层金融服务水平,扩大金融服务受众。加快社区阳光信贷的推进,配合党员先锋服务站建设,不断完善社区阳光信贷的流程和办法,推出便利实用的阳光信贷产品,努力实现阳光信贷对基层民众的全覆盖。完善微信申请贷款业务,推广扫码申请贷款,以网络工具作为物理网点的延伸,拓宽金融服务供给渠道。下沉服务客户重心,调整小微企业、创业客户定位,合理制定小微企业划分标准。根据小微企业借款人生产规模、用信周期和风险状况等特点,以满足借款人生产经营的正常资金需求,同时避免贷款期限与小微企业生产经营周期不匹配为依据,合理设定小微企业流动资金贷款期限。创新小微企业贷款服务,推行小额贷款灵活定制还款方式功能,着力化解小微企业融资难。通过行业划分制定可复制的标准化金融服务方案,复制推广小微企业诚信贷,努力持续超额实现小微企业贷款“两增两控”目标。

2、坚持做优结构不松懈,聚力产品创新——-做大市场份额。以存款份额为例,徐州市金融机构共有3900亿元存款,而我们只占6%,这是我们的不足,但同时也是我们的机遇,面对如此巨大的市场,我们将坚持发展自信,看到自身优势,一是队伍优势,我们全辖共有82家物理网点、在徐州市金融机构网点中占比高达30%,共有700余名员工,人力资源十分丰富。二是品牌优势,我们作为徐州人自己的银行,在徐州地区经营历史悠久,对徐州人有着天然的吸引力、亲和力。三是资源优势,作为徐州本土金融机构,我们有一批从市郊信用联社坚持至今的忠诚客户,他们是我们可挖掘的广阔市场。四是架构优势,近几年,我行对组织架构、业务流程、产品服务进行了优化,顺应市场发展、迎合客户需求。2016年年底经过多轮的思想碰撞,最终确定了我行“做小做专、做活做新、做精做优”的战略定位,为我们今后的差异化营销指明方向。(1)丰富组织资金拓展形式。一是加强各部门联合营销,公司业务部、市民金融事业部、专营团队、基层支行将做到客户信息共享,利益分享,合纵连横,互相“借力、借势”,形成营销合力。利用互联网渠道优势进行线上营销,加强与徐州微商协会的合作,打造集服务、交流、业务推广为主要内容的信息互动交流平台。构建优良客户微信群,通过会员制扩大客户群体,不定期发起多种形式的群内活动,拓展忠诚客户。以收银通POS机布设,加大低成本资金获取,深挖存量客户的综合贡献度二是坚持抓小不放大原则,做稳对公存款,围绕增户扩面,大力开展对公低成本存款拓展。加大与工商、税务等部门的合作。以广开户积极抢占市场,为客户提供一站式、一条龙服务,为存款增长打基础。三是做精零售金融。细化分类工作,精准营销,对新客户做好宣传营销,对50万元以下的存量客户做好提档升级。树立赢在厅堂营销观念,鼓励柜员走出柜台,充实到厅堂营销服务中去,推进服务质效提升。定期分批次、分区域组织开展厅堂营销现场观摩学习会,以《创享报》为平台,对存款稳步增长的先进单位、先进个人进行经验分享,营造比、学、赶、超的良好氛围。定期进行营销之星评选挖掘零售业务先进典型进行总结推广。(2)创新促进贷款增长举措。一是加快市场调研,以市场为基础进行产品开发。做实网格化,实现零售与小贷不交叉,覆盖零盲区。制定私人定制式的产品,如升辉的租金贷,宣武市场的经营贷,上下游的融资贷、双拥贷、妇女创业贷、光伏贷、车贷等。配合党员先锋服务站建设,不断完善社区阳光信贷的流程和办法,推出阳光信贷产品。针对市场及客户需求及时做好对公业务新产品的设计与研发工作,通过不断推出丰富化、智能化、特色化、品牌化的产品,以最快速度满足不同层次的对公客户需求,走差异化营销道路,培育新兴信贷领域增长点,本年度计划研发不低于两款对公产品。二是大力推广“金领惠享贷”和“英才乐享贷”等线上产品,提升信贷市场竞争力。三是优化贷款发放流程,用大数据做好信贷投放。按照客户类型、行业细分等方面,利用中小融辅公司等先进评分卡技术,增强信贷业务处理效率和专业化审批水平。推行贷款限时办结承诺,提高客户体验感。(3)量质同步发展电子银行。一是推动“移动智慧城市”框架在教育、交通、景区、停车场等多个领域搭建运用,使电子银行融入生活的方方面面。让市民卡作为“移动智慧城市”在医疗、餐饮、社区、公共交通、金融服务、高铁站、机场、校园管理等领域广泛应用的基石。将消费端与银行端结合,提高卡片活跃度,为获客、获金拓宽渠道。二是加强网点智能化改造。配合网点转型,加强VTM布放,逐步实现辖内VTM的全覆盖;新增30台便携式发卡机,满足支行外拓需求,延伸我行金融辐射范围,提高业务办理效率;根据业务需求布放高速存款机,在部分网点进行试点。三是提升电子银行发展质量。切实提高认识,将电子银行作为提升我行总体业务发展的有力工具,在大型商圈、客户聚集地等开展定向营销、特色营销活动,开展电子银行业务知识普及宣传,重点强调手机银行的功能,提高客户对我行电子银行的认知度和信赖度。通过短信推送、电话回访、现场指导以及上门服务等方式,增进客户对业务的了解,引导客户登录、使用电子银行,确保激活营销取得实质性进展。四是推行电子银行菜单式销售,将全行产品进行结合,增强客户粘性和匹配度。围绕车辆的上下游产业,引进积分系统,搞活收银通,围绕智慧餐饮,着力拓展高端客户。开展与超市联名等活动进行场景打造,提升卡客户满意度,助推电子银行自主销售。(4)加大创新力度,发挥科技支撑。一是建设适合我行发展的大数据分析平台,集数据接入、数据处理、数据存储、查询检索、分析挖掘、数据输出等为一体,实现数据验证服务、征信查询服务、黑名单过滤服务目标。二是加快向云平台转变的步伐。在办公网资源池进行办公、开发、测试环境应用迁移,在生产网资源池进行存量自建生产应用迁移,在互联网资源池进行自建互联网类应用迁移,努力实现新建和改造类项目都在公有共享云平台上部署。三是紧跟省联社科技发展规划,积极推广省联社统建项目,对于符合我行实际情况、能够支持业务发展的产品和项目,努力争取试点单位资格,较快的使用并提出合理的优化建议向省联社反馈,使产品和项目能够更好的支撑我行发展。

3、坚持以人为本不改变,着力提升效能——-做活发展机制。(1)完善制度建设。一是完善考核制度,充分发挥绩效考核机制的激励作用。将绩效划分为岗位绩效和营销绩效,继续推行全员营销,对于一线营销人员,实行星级评定和等级行考核,缩短评定周期,使绩效考核动态反馈更迅速,加大营销绩效占比,鼓励多劳多得。对于机关部室实行定比分配岗位绩效和营销绩效,在做好本职工作、服务好基层支行的同时,不忘身为银行职员业绩营销的基本职能,以自身为杠杆,以家庭为支点,撬动自有社会资源。二是完善用人制度。在各负责人竞聘、机关部室与支行双向选择等人事调整中,坚持实事求是、择能择优,使人才双向流动机制更加完善,各种专业,不同类型的人才在更多层次、更适合自己的岗位上为淮海农商银行的建设发光、发热。三是完善目标管理制度。对基层支行制定全年营销目标,按人数、时间两个维度进行层层分解,层层落实,掌控全行存贷款进度,完善序时通报机制。对机关部室,设立管理目标,简化办事流程,以时间为标尺印刻工作内容,量化职责,明确责任主体,严禁工作交叉,真正做到“人人有事干,事事有人干”。(2)进行统筹协调整合。调整业务结构,将不良贷款收归总行,交由不良资产专营部统一管理,瑕疵贷款集中到几个综合支行管理,将大部分基层支行行长、行长助理、客户经理从不良贷款、瑕疵贷款的贷后管理上解放出来,使之放下包袱,轻装上阵,把全部的精力投注到前台服务和一线营销上。调整部门结构,将授信评审部和信贷管理部合并,由授信业务检查监督部把控授信风险,在保证合法合规的前提下优化信贷工作流程,简化客户手续,提升服务质量,增强客户体验感,留住老客户,吸引新客户,以拓展客户群体,扩大市场份额,使我行能够在经济“增速换挡期”、通货紧缩利差收窄的大环境下稳中有进,持续发展。

4、坚持稳健经营不动摇,突出关键环节管理——-做强风险防控(1)大力防范信用风险一是抓好“清水池”管理------对现有正常贷款实行抓源头,做好准入控制条件,严格把控贷款审批关口。二是抓好“浑水池”净化------对逾欠息不超过90天的贷款实行抓净化,抓住最佳“黄金一个月”清收期。充分利用省联社风险预警科技系统,专人负责系统运行,按月监控风险预警客户处置情况。加强风险客户解除管理,严格对照处置意见落实情况和客户风险实质性缓释情况,对解除理由严格把关并在流程中留有“痕迹”。明确逾期、欠息客户资金回流指定相关部门监控人员,每日查看系统中提示的资金流入情况,明确清收要求和流程,及时采取清收措施。对清收情况跟踪监测,每月汇总清收结果。定期召开风险防控分析例会,定期对信贷条线部门、关键风险业务环节开展风险评价,指出问题和不足,由各部门各条线人员对信用风险状况进行轮流发表意见,对已存在和潜在风险开展讨论和分析。三是抓好“泥浆池”清淤------对逾期、欠息90天以上贷款出重拳。注重以“诉”清收。积极运用依法诉讼、强制执行、以诉促谈等多种手段清收压降不良贷款。加强贷款欠息管理,以清收欠息遏制不良贷款的新增,撬动不良贷款压降。严格落实贷款利息收入管控三个98%,一个65%举措,即正常贷款、增量贷款、盘活贷款利息收回率必须达到98%;不良贷款利息收回率必须达到65%,按季按月予以考核兑现。(2)加大流动性风险管控。今年将继续完善流动性风险管理办法,明确各部门在流动性日常管理中的职责要求,细化流动性风险应急预案,明确流动性危机评估和处置的步骤、流程,提高风险应急处置能力。加强对流动性风险的监测预警,根据监管部门《商业银行压力测试指引》的有关要求,定期开展压力情景测试和敏感性测试分析评价。将集中开展两次流动性应急处置桌面演练活动,不定期对各部门、各支行应对突发整件应急处置的职责及分工、话语及话术等进行突击抽查,增强全员金融安全防范意识和提高全员应急处置能力,训练人员应对突发事件的自救技能,提升协同配合能力,确保不发生突发性风险。(3)加大合规案防建设。一是加强员工账户管理,用员工账户监测预警系统,对员工及其配偶账户异常交易进行监测,深入了解其交易背景,彻底清查风险隐患。二是加强重点人员监管,注重对“九种人”的日常监督,并将基层网点负责人、主办会计、资金、信贷等条线岗位人员作为重点关注对象,加强其思想动态和敏感行为的监控,严密防控重点人员违规作案。三是加强员工行为监管,开展全员异常行为排查不少于2次,重点防控员工发生违规代客交易、代客保管物品、参与民间借贷或非法集资、违规借户过渡资金等监管禁令。四是加强重点环节监管,突出围绕业务用章管理、有价单证和重空凭证保管等关键环节进行监控,避免易发风险和案件环节出现问题。五是强化员工违规积分管理,继续严格落实员工违规积分制度,坚持按月序时通报员工违规积分情况,对于违规积分高的员工进行必要警示提醒,对于积分破线的员工严格进行相应处理,以有效约束和遏制各类违规行为发生。六是强化问责与整改。坚持违规必究的原则,综合运用经济处罚、行政处罚等多种手段,加大违规问责力度,尤其对那些发生频率较高、屡查屡犯的违规问题,保持违规问责力度不减,切实提高违规成本,对相关责任人员进行合规教育,从源头上有效杜绝违规和案件发生。(4)加大重点风险防控。一是对标2018年全面风险管理任务清单,找出差距持续推进落地执行,重点制定风险限额管理办法及压力测试管理办法。明确风险限额设定、限额调整、超限额报告及处理要求;按照客户、行业、区域、产品设定风险限额,逐步纳入系统进行监测。二是将客户风险预警功能与全行信贷业务流程的有机融合。将多头授信企业、空壳公司、集团客户企业纳入风险预警系统黑名单和灰名单重点管理,定期开展系统应用评价,对存在问题进行风险提示。三是重点关注新业务新产品的操作风险管理,结合同业近期发生的操作风险事件,重点梳理资金业务、票据业务、电子银行、国际业务、理财业务等五大领域中可能存在的风险点,通过岗位制约和流程控制等措施防范操作风险。四是着力声誉风险管理,强化防范声誉风险。加强舆情监测,完善客户诉求处理机制,尽力减少客户投诉、信访的发生。

5、坚持问责追究不手软,加大作风检查监督力度——做严队伍管理。(1)坚决查处支行之间、团队之间、支行和团队之间内耗行为,发现一起惩处一起,树立以客户为中心的服务意识,坚持合作共赢。(2)坚持机关服务基层不动摇,严格执行首问工作制,对办理事项推诿扯皮等行为,严格问责,切实维护广大员工切身利益。坚持廉洁信贷文化,工作中将依法合规、履职尽职,凡因贷款不履职尽责、吃拿卡要等被群众举报的,总行将严惩不贷。(3)坚持和完善党风廉政建设督导检查制度,加强对基层领导班子的日常管理和监督。对督导发现的问题和线索,分类处置、注重统筹,以问题不解决不放手的韧劲,推动问题解决,确保件件有着落、事事有回音。(4)不间断开展巡察工作,把政治纪律和政治规矩放在前面,牢固树立“四个意识”,以促进业务发展。对于有苗头性的问题,事前谈话,及时介入,通过约谈为巡查单位压担子明责任、划红线敲警钟、能拉袖子早提醒,补短板强素质,层层传递压力,逐级推动责任落实,及时纠偏整改落实到位。

6、坚持精细化管理不让步,强化内部管理——做实基础管理。(1)计财方面。一是强化资产负债息差管理,年度资产负债息差提升一个百分点以上,修订并完善利率定价制度和流程。个人类贷款原则上实行固定利率模式,大额贷款优惠定价由授信评审委员会审批,强化FTP在存款绩效的应用,多渠道降低负债成本。二是强化管会系统的应用,做好管会系统与绩效考核系统的有效对接,提升模拟利润考核占绩效考核的比例,充分调动员工创造利润的积极性,2018年模拟利润率考核占绩效考核的比例达到20%以上。三是强化财务预算管理,精准制定年度财务预算规划,严格期间监测与控制,力争形成科学、完善的全面预算管理机制,发挥财务管理在经营管理和盈利能力提升的作用。强化超利分成考核,制定网点和客户经理超利分成考核办法,激励机构和客户经理在成本核算的基础上,增强减亏和增盈意识,逐渐提高全行的盈利能力水平(2)运营方面。一是打造柜面大堂一体化,不断提升柜面服务竞争力和客户需求响应力。建立业务运营管理平台,实现对业务授权、业务指导监督、清算、现金管理、对账、账户管理、会计档案管理等的集中化管理模式,提高运营效率。二是强化内控制度落实,加强检查辅导,提升业务规范化管理水平。加强委派会计履职管理,提高内部管理水平。加强远程集中授权,做好事中控制,完善事后监督管理考核制度,切实有效防范业务风险。三是加大反洗钱宣传力度,采取各种形式深入开展反洗钱知识、反洗钱法律法规和监管规定的宣传,提升广大员工、社会公众的反洗钱意识。四是开展抓典型树榜样的工作,选拔1到2个标准示范网点加以推广。(3)信贷方面。一是严格执行贷款三查制度尤其是强化贷后管理责任,修订完善贷后管理办法,进一步加强贷后检查工作,开展季检、年检、对新品类贷款独立贷后检查工作。针对重点行业、领域、重点风险预警、贷款品种,组织开展专项贷后检查。二是持续优化调查模板,明确调查的刚性要求,提示常见风险点,实现对系统信息的自动调取,避免重复录入,尽可能减少信贷人员的工作量。三是进一步规范信贷档案管理,总行制作档案移交目录示范文本并动态调整,以客户为单位对每笔信贷业务档案分别整理排序,对经办档案的真实性、有效性、规范性、完整性负责;借阅档案时应以电子档案为主,减少档案原件的借阅,以提高使用效率和保护档案原件。(4)审计方面一是合理配置审计资源,发挥新上线审计系统功能,进一步提高审计效率,扩大审计覆盖面。二是把握审计工作重点,加强关键岗位、关键环节、重点人员、重点事项的审计,紧盯有令不行、有禁不止,有职不履、有责不尽等行为。三是围绕监管部门关注的和风险高发的重要领域进行审计,适时加强对房地产贷款风险、资金业务风险、操作风险和资产质量等方面的审计检查,防范跨行业、跨市场、交叉性金融风险传染。四是按季召开审计工作例会,归纳提炼普遍性、倾向性、规律性的问题,以审计专报为载体,及时提供包括数据证明、情况分析和对策建议的成果报告,为科学发展提供参考。(5)安保方面。一是根据省联社和监管部门的工作要求,积极推进老网点全面改造计划和进度,力争全面改造改建10个网点。对暂不能全面改造的网点,排出整改计划,逐步进行整改,力争当年整改20个网点。二是开展全面检查、季度检查,对存在安全问题现场能整改的将现场整改到位,同时对违规责任人进行问责处理。三是各营业网点严格执行重点部位、重点环节每日自检制度,严格执行春节、五一、十一等重点节日和特殊时期(时点)安全必查制度,严格落实每季度开展一次报警设防、押运规范操作情况专项检查制度。注重安全教育学习每月不低于2次,“看好自己的门,管好自己的人,做好自己的事”,提高安全思想认识,时刻绷紧安全防范这根弦。

第七节   股东大会情况

本年度召开股东大会一次:2017年616日召开股东大会第次会议,共审议通过《第二届董事会2016年度工作报告》《第二届监事会2016年度工作报告》《关于2016年度财务预算执行情况和2017年度财务预算编制情况的提案》《关于2016年度税后净利润分配及股金分红和变更注册资本金方案的提案》《2016年度董事、监事及高管人员绩效评价报告》《关于修订淮海农商银行章程的提案》《关于修订淮海农商银行董事、监事薪酬管理制度的提案》《关于淮海农商银行建设市民金融服务中心的提案》关于增补名执行董事的提案》等8项议案。

第八节   董事会报告

一、经营管理情况

 (一)经营范围

许可经营项目:吸收公众存款,发放短期、中期和长期贷款,办理国内外结算,办理票据承兑与贴现,代理发行、代理兑付、承销政府债券,买卖政府债券、金融债券,从事同业拆借,从事借记卡业务,代理收付款项、代理保险业务,提供保管箱服务,经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

一般经营项目:无。

    (二)报告期内经营情况      

1.业务经营整体保持稳健。报告期末,本行存款总额208.53亿元,比上年末增加38.68亿元;贷款总额144.66亿元,比上年末增加7.8亿;不良贷款余额7.22亿元,比上年末增加0.39亿元,占比为4.99%;实现各项收入10.70亿元,比上年减少0.06亿元;资本充足率为10.60%,比上年末下降0.04个百分点;资本净额15.99亿元,比上年末减少0.06亿元;贷款拨备覆盖率为120.68%,较上年末减少5.48个百分点;集团客户授信集中度10.63%,较上年末下降2.14个百分点。

2、风险管控能力得到加强。本行不断强化内控建设,制定出台了合规体系建设三年规划,通过开展全员每周合规学习考试、举办合规演讲比赛、创建合规文化长廊、开展合规先进人物颁奖、案防警示教育等一系列活动,进一步增强了员工遵规守纪观念,促进了学习型队伍建设;积极开展风险排查等,及时消除了潜在的风险隐患;深入开展“三违反”“三套利”“四不当”专项治理及乱象整治工作;注重发挥内部审计职能发挥,全年共完成全面稽核9个、专项稽核10个、后续稽核4、离任稽核5个,发现问题及风险点418个;建立案防长效机制建设和完善内控制度并举、业务发展和风险防范并重的防范体系,形成了责任到人、目标明确、上下联动、齐抓共管的良好格局,确保了全年安全无事故。

(三)董事会日常工作情况

1.3月16日第二届董事会第九次会议审议通过了《关于确定各专门委员会上半年调研课题的提案》《关于部分股东转让股金的提案》《关于调整经营管理层各委员会设置的提案》《关于近期有关开支事项的报告》《关于2016年度安全保卫工作开展情况的报告》《关于修订<淮海农商银行“三重一大”决策制度实施办法>并对<董事会议事规则><风险管理与关联交易控制委员会议事规则>相关条款予以修订的提案》《董事会对经营管理层2017年度经营目标考核办法》《2017年度经营目标责任书》《2017年度淮海农商银行第二届董事会对行长室授权书》《关于聘任夏前洋、孙武同志为本行副行长的提案》《关于修订<淮海农商银行董事、监事薪酬管理制度>中董事薪酬的提案》《关于制定<淮海农商银行全面风险管理实施办法>的提案》《关于近期大额贷款予以授信的报告》。

2.5月25日第二届董事会第次会议审议通过了《2016年度董事会工作报告(草案)》《关于2016年度财务计划执行及2017年度财务预算情况的报告(草案)》《2016年度利润分配及股金分红和变更册资本金方案(草案)《关于修订淮海农商银行章程的提案》《关于部分股东转让股金的提案》《关于近期有关开支事项的报告》银监局审慎监管会谈有关问题整改情况的报告》《董事会对本行2016年度经营状况及战略转型情况的评估报告》《淮海农商银行2016年度报告》《第七次股东大会召开时间及议程》《淮海农商银行市民金融服务中心规划》《关于撤销“小额贷款中心”成立“市民金融事业部”的提案》

3. 66日第二届董事会临时会议召开,会议审议通过《关于增补2名执行董事的提案》《关于聘任王良新同志为行长的提案》。

4. 726日第二届董事会第十一次会议召开,会议审议通过了《关于确定各专门委员会下半年调研课题的提案》《关于部分股东转让股金的提案《关于近期有关开支事项的报告》《关于合规体系建设2017-2019年工作规划和合规体系建设2017年行动方案的提案》《关于调整董事会部分委员会成员的提案》《关于修订完善部分内部管理基本制度的提案》《关于将入账期超2年的抵债房地产转为投资性房地产的提案》《关于制定实施淮海农商银行2017年度风险偏好陈述的提案》《关于快速贷系统项目建设的提案

5.10月16日第二届董事会第十二次会议召开,会议审议通过了《关于部分股东转让股金的提案》关于近期有关开支事项的报告关于对股权进行集中托管的提案》

6、10月16日第二届董事会第十次会议(临时)召开,会议审议通过了《关于淮海农商银行拟核销不良贷款的提案》《关于监察保卫部拟更名为安全保卫部同时拟增设监察室的提案》《关于拟聘任张良香为董事会秘书的提案》。

第九节   监事会报告

一、监事会的设置

监事会是本行的监督机构,对股东大会负责。监事会由9名监事组成,其中:股权监事3人、职工监事4人、外部监事2人。

二、监事会日常工作情况

1.3月16日第二届监事会第次会议召开,会议听取审议了胡居友监事长对2016年四季度监事会工作的总结对修订<淮海农商行董监事薪酬制度>中监事薪酬的提案

2.5月25日第二届监事会第十次会议召开,会议听取审议了《关于开展战略与文化主题调研提案》《关于开展制度执行情况调研提案》《关于对高管、董事和监事履职评价》《2016年度监事会工作报告(草案)》《关于对2016年度报告审核意见》《关于2016发展战略制定执行情况评价报告》《关于2016年内控体系及岗位职责落地评价报告》《关于2016年经营决策及内控风险监督检查评价报告》《对全行主要风险点反馈》《提名与考评委员会工作计划》《关于监事会监督委员会工作计划

3.7月26第二届监事会第十一次会议召开,会议听取审议了关于资产风险分类情况报告》《对全行主要风险点评估报告并提出监督建议》《对信息报告及利润分配方案的评估报告》《对2017年上半年内控体系及岗位职责落地情况评价报告》《2017年上半年工作总结

4.10月16第二届监事会第十二次会议召开,会议听取审议了对全体监事的培训》《胡居友监事长作三季度工作报告及四季度工作打算》《文化建设调研报告和制度建设调研报告

第十节   重要事项

    一、重大诉讼、仲裁事项

报告期内,未发生对本行产生重大影响的诉讼、仲裁事项。

二、收购及出售资产、吸收合并事项

    报告期内,本行没有发生重大收购及出售资产、吸收合并事项。 

    三、重大关联交易事项

    本行重大关联交易遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定,按照商业原则,以不优于对非关联方同类交易的条件进行

    四、租赁情况

    报告期内,本行没有发生重大租赁事项。 

    五、担保情况

    报告期内,本行除中国银监会批准的经营范围内的金融担保业务外,无其他需披露的重大担保事项。 

    六、委托理财情况

    报告期内,本行没有发生重大委托理财事项。 

    七、其他重大合同情况

报告期内,本行各项业务合同履行情况正常,无重大合同纠纷发生。

第十节   备查文件目录

    一、载有本行董事会、高管层签章的年度报告正本。

    二、载有法定代表人、主要负责人、财务负责人、财务机构负责人签名并盖章的会计报表、财务报表附注及财务报告。

三、《徐州淮海农村商业银行股份有限公司章程》。

第十二节   附件

本行董事会、高管层对2017年度报告的确认意见:

根据《商业银行信息披露办法》的规定和要求,作为本行董事会、高管层,在全面了解和审核本行2017年度报告后,出具意见如下:

    1、本行严格按照企业会计准则及有关规定规范运作,本行2017年度报告及其摘要公允地反应了本行本年度的财务状况和经营成果。

2、本行2017年度报告及其摘要所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整责任。